Специалист Мельников: не только просрочки портят кредитную историю
Многие думают, что кредитную историю портят только просрочки. На деле банки и бюро кредитных историй смотрят шире: как часто человек берёт кредиты, как пользуется лимитами и какие обязательства у него есть за пределами банков.
Об этом предупредил в беседе с RT Александр Мельников, директор по продукту B2C-направления БКИ «Скоринг Бюро».
«Всё это учитывается в кредитном рейтинге — числовой оценке от 1 до 999 баллов, которую БКИ рассчитывает на основе кредитной истории по собственной методике с учётом требований Банка России. Даже без явной просрочки набор таких сигналов способен заметно снизить балл и ухудшить условия: от отказа по кредиту и кредитке до снижения лимитов, проблем с рассрочкой и сервисами постоплаты», — пояснил он.
Отмечается, что одновременные заявки в несколько банков и МФО оставляют в истории много запросов за короткий срок, которые учитываются скоринговыми моделями как дополнительный фактор риска, даже если часть заявок одобрена.
«Поэтому заявки лучше подавать последовательно и только по тем продуктам, которые подходят», — порекомендовал специалист.
Кроме того, как добавил эксперт, в истории видна доля использованного лимита по картам.
«Если человек регулярно тратит 80—90% лимита, высокая доля использованного лимита учитывается как фактор повышенной нагрузки — даже при своевременных платежах. Это может влиять на оценку кредитного профиля и условия нового кредитования», — отметил аналитик.
Ещё, как напомнил специалист, займы в МФО отражаются в кредитной истории, в том числе видны количество и частота таких обязательств.
«Частое использование коротких займов воспринимается кредитором как дополнительный признак повышенного риска. Поэтому лучше последовательно сокращать количество таких обязательств, а не перекрывать один короткий заём другим», — объяснил Мельников.
- Сгенерировано с помощью ИИ