В ЦБ рассказали, чем грозит банкам неготовность к внедрению цифрового рубля

"По цифровому рублю мы планируем начало масштабного внедрения, мы целимся в это в середине следующего года, но для этого должна закончиться пилотная стадия успешно. И мы перейдем к массовому внедрению, только когда будем уверены, что все работает так, как нужно. И, конечно, первый этап массового внедрения с 1 июля предусматривает, что все системно значимые кредитные организации смогут оказывать клиентам услуги, связанные с цифровым рублем", - сообщила глава ЦБ.

Она уточнила, что те банки, которые не будут к этому готовы, должны платить штраф. "Но для этого должно быть принято законодательство, оно внесено, мы надеемся, что оно будет принято", - добавила Набиуллина.

Цифровой рубль - третья форма денег в дополнение к наличным и безналичным рублям. Цифровые рубли будут храниться на счетах цифрового рубля (цифровых кошельках) граждан и организаций. Счета цифрового рубля, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к счетам цифрового рубля будет возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.

Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов, подчеркивают в ЦБ. Цифровой рубль позволит гражданам свободно расплачиваться и переводить цифровые рубли в пределах остатков средств на счете цифрового рубля. Операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса - с минимальной комиссией. Цифровые рубли эквивалентны наличным и безналичным: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

"Граждане, как и сейчас, смогут самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать - наличную, безналичную или цифровую. Выбор полностью за человеком. При этом, если кто-то переведет вам цифровые рубли, вы в любой момент сможете мгновенно перевести их себе на счет в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка", - указывают в Банке России.

Сейчас операции с цифровым рублем идут в режиме пилотирования, он стартовал летом прошлого года. Первый этап тестирования цифровых рублей прошел в режиме friends and family при участии около 600 физлиц из числа сотрудников 12 банков. На втором этапе пилотирования число участников-физлиц выросло до 9 тыс., юрлиц - с 22 до 1200. По расчетам ЦБ, внедрение цифрового рубля в широкий оборот начнется с 1 июля 2025 года и будет поэтапным.

ЦБ предложил ввести обязательный период охлаждения по потребкредитам.

Банк России предложил ввести обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам между заключением договора и получением денег. Его длительность будет зависеть от суммы кредита или займа.

"Предполагается, что для сумм до 50 тыс. руб. период охлаждения устанавливаться не будет. Для сумм от 50 тыс. до 200 тыс. руб. он составит четыре часа, для кредитов, превышающих такой порог, - 48 часов", - отмечают в Банке России. Период охлаждения планируется не применять к ипотечным и автокредитам (если деньги зачисляются сразу на счета автодилеров), а также к образовательным кредитам с участием государства. Такие предложения ЦБ направил в Минфин для разработки соответствующего законопроекта.

Предусматривается, что банки будут проверять заявку на кредит на наличие признаков мошеннических действий. Если банк заподозрит, что человек оформляет кредит под воздействием злоумышленников, он должен будет предупредить об этом заемщика.

Также среди инициатив ЦБ - ускорение обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй практически до онлайн-режима, чтобы избежать возможности оформления человеком кредитов и займов под влиянием злоумышленников сразу у нескольких кредиторов. "Если финансовая организация выдаст кредит или заем с нарушением антимошеннических норм, то кредитор будет не вправе требовать от заемщика исполнения обязательств, начислять проценты и передавать такой кредит коллекторам", - отмечают в Банке России.

Также планируется, что микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны зачислять заемные средства на счет, если сведения о заемщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных ЦБ о подозрительных счетах, то МФО должна отказать в заключении договора. Для этого планируется предоставить этим организациям доступ к сведениям из базы данных ЦБ.