Усложнить жизнь мошенникам: какие меры предлагают правительство и ЦБ для защиты биометрических данных

"Мы сейчас совместно с Центральным банком разрабатываем законопроект, в котором предусматривается набор определенных действий, которые усложняют мошенникам возможность совершения операций", - рассказал в кулуарах форума Finopolis 2024 вице-премьер - руководитель аппарата правительства РФ Дмитрий Григоренко. По его словам, прежде всего речь в документе будет идти об установлении барьеров. "Начиная от идентификации клиентов, в том числе с использованием биометрии, с каким-то дополнительным действием, которое подтвердит, что клиент - это тот клиент, который является клиентом банка", - сообщил Григоренко.

Таким образом, речь при использовании биометрических данных, похоже, будет идти о том или ином виде двойной аутентификации, то есть двух этапах проверки личности. Сейчас она используется при оплате в интернете или при заходе на портал госуслуг, эта схема защиты знакома почти всем: помимо пароля для защиты аккаунта нужно ввести еще код из смс-сообщения. В случае с биометрией второй этап проверки (зависит от того, каким он будет), вероятно, может снизить скорость оплаты лицом или отпечатком пальца, но повысит ее надежность. Многих от сдачи и использования биометрии как раз останавливают опасения взлома и похищения таких данных (плюс чисто психологически трудно избавиться от ощущения, что скомпрометировать биометрию намного страшнее, чем потерять паспорт или банковскую карту).

Многие не спешат сдавать отпечатки пальцев или фото лиц для упрощения оплаты из-за опасений взлома и кражи биометрических данных

По словам Григоренко, в законопроекте планируется предусмотреть и возможность заранее оформить отказ от привлечения онлайн-кредитов. Среди планируемых мер Григоренко также назвал идентификацию счетов клиента и усложнение возможности выдачи онлайн-кредитов на счета третьих лиц.

"То есть это такой набор мер, который, на наш взгляд, позволит усложнить совершение мошеннических операций и где-то даже предотвратит их. Потому что очень часто мошеннические операции совершаются, потому что граждане просто не до конца понимают, как работают те или иные цифровые сервисы, и мошенники так или иначе получают доступ к их личному кабинету", - сказал вице-премьер.

Банкам подбирают код

При внедрении универсального платежного QR-кода Центробанк не будет конкурировать с продуктами коммерческих банков, а создаст инфраструктурный стандарт. Об этом заявила на Finopolis 2024 глава Банка России Эльвира Набиуллина.

На данный момент универсальный QR-код позволяет клиентам совершать покупки через его сканирование просто камерой телефона или ей же, но внутри платежного приложения. Таким образом, один QR-код подходит для разных способов платежей: через Систему быстрых платежей (СБП), с помощью pay-сервиса, сервисов рассрочки, а в перспективе - и с использованием цифрового рубля (Банк России рассчитывает масштабно запустить его в середине 2025 года). При этом у покупателя сохранится возможность выбрать программу лояльности и получить кешбэк от банка или СБП.

Неделю назад Национальная система платежных карт (НСПК) объявила, что внедрила универсальный QR-код во всей эквайринговой сети СБП, причем раньше запланированного срока. "Подключение к универсальному QR-коду и получение доступа к технологии возможно для всех банков на равных условиях. Это предоставляет им возможность для справедливой конкуренции", - отмечал генеральный директор, председатель правления НСПК Дмитрий Дубынин.

Но интрига в том, что летом, когда НСПК объявляла о старте пилотной программы по внедрению универсального QR-кода, практически одновременно с этим Сбербанк, Альфа-Банк и Т-банк сообщили о том, что ведут совместную работу над другим единым платежным QR-кодом, который будет функционировать на базе технологии мульти-QR Сбербанка. Как раз об этом и зашла речь на форуме финансовых технологий.

"Универсальный QR нельзя представлять как битву регулятора и консорциума банков за контроль над рынком. Мы считаем, что универсальный QR - это как раз не продукт, он не конкурирует с рыночными продуктами, а это инфраструктурный стандарт", - подчеркнула Набиуллина. В свою очередь, глава Сбербанка Герман Греф отметил, что выступает за универсальный код и "против монопольного".

Доля безналичных платежей в России превысит 90% уже в ближайшее время, это уровень мировых лидеров

По словам Набиуллиной, инфраструктурный стандарт можно сравнить с электрической розеткой. "Можно разные делать стандарты. Тогда у нас будет один стандарт общенациональный, а второй стандарт нескольких банков. Но, наверное, это уже не совсем стандарт. Но мы продолжим с вами дискуссии. И я надеюсь, что будут приняты правильные решения", - сказала глава Центробанка.

По словам главы банка ВТБ Андрея Костина, оптимальной можно считать модель с едиными стандартами от Банка России, именно ее и поддерживают в банке. "Если какой-либо один банк, какой бы большой он ни был, пытается нас, малышей, загнать под свою кровлю, под свой стандарт, мы не согласимся. Конечно, мы, маленькие, будем сопротивляться, сколько мы можем", - сыронизировал Костин.

Куда деваются деньги

По итогам 2024 года доля безналичных платежей в России может достичь отметки 86-87%, рассказала на Finopolis 2024 первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова. При этом уже сейчас этот показатель добрался до 85%, следует из ее слов.

"То есть мы уверенно в течение двух ближайших лет выходим на цифру 90%, возможно, 92%. То есть, в принципе, это уровень мировых лидеров с точки зрения развития безналичных платежей в стране", - подчеркнула Скоробогатова.

Отмену наличных денег такая тенденция вовсе не означает - недавние заявления о подобной перспективе взбудоражили многих. Как сообщил на площадке форума заместитель генерального директора "Гознака" по маркетингу и стратегиям Георгий Корнилов, наличные деньги в ближайшей перспективе никуда не исчезнут, для этого нет ни соответствующих возможностей, ни технологий. Сейчас, по словам Корнилова, на руках у жителей России около 17 трлн руб. наличных денег, их количество стабилизировалось и существенно уменьшаться не будет.

17 триллионов рублей наличных денег находится на руках у жителей России. Заметно уменьшаться эта цифра пока не будет

В сентябре Корнилов заявлял, что дискуссия о принципиальной необходимости наличного денежного обращения может начаться в 2030 году. При этом и тогда он подчеркивал, что это не означает, что уже через шесть лет в России не будет наличных денег.

Российская газета - Федеральный выпуск: №235(9477)ПравительствоЦентральный банкБанкиЗаконопроекты и комментарии