МОСКВА, 8 окт — РИА Новости. Испорченная кредитная история не лишает шансов на новый заем, но делает процесс сложнее, рассказала агентству "Прайм" доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова
По ее слова, банковский скоринг смотрит не столько на наличие ошибок в досье, сколько на их вес: просрочка в день-два почти не влияет на решение, а вот долг, растянувшийся на недели и месяцы, становится красным флагом. При этом длительность просрочки для скоринга важнее суммы.
Главное правило — не подавать заявку, пока есть нарушения по действующим обязательствам.
"Логика кредитора проста — если человек не справляется с текущей нагрузкой, зачем давать ему еще?" — отметила Белянчикова.
Она предупредила: попытка закрыть старые кредиты новыми загоняет заемщика в воронку, где каждый следующий заем дороже предыдущего.
Разорвать эту спираль помогает рефинансирование или честный разговор с банком о реструктуризации — кредиторы охотнее идут навстречу тем, кто приходит с проблемой заранее.
Если банк все же отказывает, эксперт советует сначала обратиться туда, где вас уже знают: зарплатный банк, банк с вкладом или действующей ссудой видит реальные обороты клиента, а не только выписку из бюро кредитных историй. Дополнительную уверенность кредитору дают залог, поручитель или созаемщик, а также небольшой кредит или карта с маленьким лимитом, аккуратно закрытые в срок.
Микрофинансовые организации действительно дают деньги почти всем, но их услуги зачастую настолько дороги, что кредит превращается в проблему, а частые обращения к МФО банки воспринимают как признак жизни от зарплаты до зарплаты. Не стоит и разбрасываться заявками по всем банкам сразу — каждое обращение, включая отказ, оставляет след.